ข้อมูล สินเชื่อบ้าน จากทุกธนาคาร

ถ้าหากว่าเราจะพูดถึงเรื่องการสร้างบ้านนั้นมันไม่ใช่เรื่องง่ายเลยที่ราจะสามารถสร้างได้ในทันที เพราะบ้านแต่ละหลังก็มีมูลค่าไม่ใช่น้อยๆ เลยทีเดียว ฉะนั้นใครที่กำลังคิดจะสร้างสร้างหรือกำลังคิดอยากจะซื้อบ้านเป็นของตัวเองซักหลังหนึ่งนั้นก็จะต้องหาตัวช่วยนั่นก็คือการขอกู้สินเชื่อบ้านนั่นเอง โดยสินเชื่อบ้านนั้นเป็นสินเชื่อที่คุณสามารถขอได้เช่นกับธนาคารทั่วไปที่มีมีขั้นตอนในการขอกู้ไม่แตกต่างอะไรกับการกู้เงิน แล้ววันนี้เราจะมาดูกันว่ามีสินเชื่อบ้านตัวไหนที่คุณสามารถกู้ได้บ้างเพื่อเป็นตัวเลือกในการสร้างบ้านของคุณ

สินเชื่อบ้าน

1. สินเชื่อบ้านธนาคารกสิกร
บ้านพร้อมที่ดิน ทาวน์เฮ้าส์ สามารถขอกู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย ซึ่งระยะเวลาในการผ่อนชำระนั้นจะต้องไม่เกิน 30 ปี ทางธนาคารจะมีอัตราดอกเบี้ยมาให้ลูกค้าเลือกชำระทั้งหมด 7 แบบด้วยกัน นั่นก็คือ
1. ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปีแรก 2.95%  
2. ดอกเบี้ยคงที่ 2 ปีแรก 5.00%
3. ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก 5.70%
4. ดอกเบี้ยแบบลอยตัวพิเศษ 1 ปีแรก MRR - 4.95%
5. ดอกเบี้ยแบบลอยตัวพิเศษ 2 ปีแรก MRR - 2.90%
6. ดอกเบี้ยแบบลอยตัวพิเศษ 3 ปีแรก MRR - 2.20%
7. ดอกเบี้ยแบบลอยตัวพิเศษ MRR - 1.60% ตลอดอายุสัญญาที่ทำการกู้
แต่ถ้าหากว่าลูกค้าที่มีอาชีพเป็นผู้ประกอบวิชาชีพหรืออาชีพที่จะต้องใช้ใบประกอบวิชาชีพที่มีรายได้ 100,000 บาทต่อเดือนขึ้นไปนั้นสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษโดยใช้รายได้เป็นตัวอ้างอิงในการทำสัญญาเงินกู้นั่นก็คือ แพทย์ อัยการ ผู้พิพากษา เภสัชกร เป็นต้น และถ้าลูกค้าทำประกันประกันชีวิตพิทักษ์สินของธนาคารจะได้รับสิทธิ์รับดอกเบี้ย 0.25% ในปีแรกได้

2. สินเชื่อบ้านธนาคารไทยพาณิชย์
จะว่าไปแล้วไทยพาณิชยก็มีมีสินเชื่อเกี่ยวกับบ้านมาให้ลูกค้าของธนาคารได้เลือกอยู่มากมายหลากหลายประเภทเลยทีเดียว แต่สินเชื่อกู้บ้านนั้นก็ถือว่าเป็นสินเชื่อที่มีความโดดเด่นมากเลยล่ะ เพราะทางธนาคารสามารถให้วงเงินกู้มากถึง 100% ของหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน ซึ่งมีรายละเอียดของประเภทสินเชื่อ 3 แบบสำหรับการกู้เงินเพื่อผ่อนบ้าน ดังต่อไปนี้
1. My Home My Cash ให้วงกู้ 10 ล้านบาท สามารถผ่อนชำระได้นาน 30 ปี
2. SCB Home Builder ให้วงเงินกู้ 100% จากหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน
3. SCB Home Loan Top Up ให้วงเงินกู้เพิ่ม 2 ล้านบาทขึ้นไปกับลุกค้าที่เคยกู้เงินกับทางธนาคารมาก่อน

3. สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงเทพ
ถือได้ว่าธนาคารนี้เป็นธนาคารที่ให้วงเงินกู้แก่ลูกค้าได้มากเลยทีเดียว เพราะคุณสามารถขอกู้ได้มากถึง 90% ของราคาประเมินสิ่งค้ำประกันที่คุณนำมาค้ำ โดยสามารถผ่อนได้นาน 30 ปี ส่วนดอกเบี้ยนั้นจะแบ่งออกเป็น 2 แบบนั่นก็คือ
1. ดอกเบี้ยคงที่ 0.25% - 1.5%
2. ดอกเบี้ยลอยตัว 0.25% - 1%
สำหรับลูกค้าที่สมัครประกันชีวิตคุ้มครองเครดิตโฮมเฟิสต์จะได้ลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% รวมถึงลูกค้าที่มีใบประกอบวิชาชีพนั่นก็คือ แพทย์ ผู้พิพากษ์ษา สัตวแพทย์ อัยการต่างๆ นั่นเอง

4. สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย
ทางธนาคารนี้ถือว่าเป็นธนาคารที่มีการร่วมงานกับทางภาครัฐมากมายหลายด้าน เพราะฉะนั้นสินเชื่อบ้านก็จะเอื้ออำนวยให้กับพนักงานราชการอยู่ซักหน่อย โดยรายละเอียดของสินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไปของธนาคารกรุงไทยมี 3 ประเภทให้คุณได้เลือก ดังต่อไปนี้
1. ปี 1 อัตราดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี
2. ปี 2-3 อัตราดอกเบี้ย 0.75% ต่อปี
3. ปีต่อไป อัตราดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี
เจ้าหน้าที่ภาครัฐ ข้าราชการ และลูกค้ากระทรวงกลาโหม สามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยไม่น้อยกว่า 1.5% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่รวมค่าธรรมเนียมต่างๆ เอาไว้แล้ว

5. สินเชื่อบ้านธนาคารธนชาต
ธนาคารใจป๋าจะหนีไปเป็นที่ไหนไม่ได้นอกจากธนชาตที่เดียว เพราะธนาคารแห่งนี้มีประเภทสินเชื่อบ้านมาให้ลูกค้าได้เลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเก่าหรือว่าบ้านใหม่ก็สามารถขอสินเชื่อจากธนชาตได้ แต่จะว่าไปแล้ววงเงินกู้ที่เค้าให้มาก็มากเหมือนกัน แต่ดอกเบี้ยก็ต้องสมน้ำสมเนื้อหน่อยล่ะ ซึ่งมีรายละเอียดของสินเชื่อทั้ง 3 ดังต่อไปนี้
สินเชื่อบ้านใหม่
1. ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี
ปีที่ 1  3.500% ต่อปี
ปีที่ 2-3  MLR - 0.250%
ปีต่อไป MLR - 0.400% ต่อปี
2. ดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี
ปีที่ 1-2  5.250% ต่อปี
ปีที่ 3  MLR - 0.250%
ปีต่อไป MLR - 0.400% ต่อปี
3. ดอกเบี้ยผ่อนสบายๆ 3 ปี
ปีที่ 1-3  MLR - 1.000% ต่อปี
ปีต่อไป MLR - 0.400% ต่อปี
สินเชื่อบ้านมือสอง
1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี
ปีที่ 1  3.500% ต่อปี
ปีที่ 2-3  MLR - 0.250%
ปีต่อไป MLR - 0.400% ต่อปี
2. อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี
ปีที่ 1-2  5.250% ต่อปี
ปีที่ 3  MLR - 0.250%
ปีต่อไป MLR - 0.400% ต่อปี
3. คิดดอกเบี้ย 3 ปี
ปีที่ 1-3 MLR - 1.000% ต่อปี
ปีต่อไป MLR - 0.400% ต่อปี
สินเชื่อปลูกบ้าน
มี 2 กลุ่ม ซึ่งลูกค้าที่เข้าไปกู้สินเชื่อจะต้องเป็นลูกค้าของทางผุ้รับเหมาก่อสร้างที่ได้ร่วมงานกับทางธนาคารเอาไว้ ซึ่งลูกค้าจะได้รับสิทธิพิเศษด้านดอกเบี้ยดังนี้
1.1 ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี
ปีที่ 1  3.000% ต่อปี
ปีที่ 2-3  MLR - 0.500%
ปีต่อไป MLR - 0.650% ต่อปี
1.2 ดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี
ปีที่ 1-2  4.500% ต่อปี
ปีที่ 3  MLR - 0.500%
ปีต่อไป MLR - 0.650% ต่อปี
1.3. คิดดอกเบี้ย 3 ปี
ปีที่ 1-3 MLR - 1.750% ต่อปี
ปีต่อไป MLR - 0.650% ต่อปี

6. สินเชื่อบ้านธนาคารเกียตินาคิน
จุดเด่นของสินเชื่อบ้านของธนาคารนี้ก็คือดอกเบี้ยเงินกู้ของทางธนาคารจะระยะเวลาของดอกเบี้ยทั้งหมด 5 ปี วงเงินที่ให้กู้นั้นสามารถให้ได้มากถึง 50 ล้านบาท และสามารถผ่อนชำระได้ 30 ปี โดยคนที่มากู้ร่วมกันนั้นสามารถมีได้มากถึง 4 คน ซึ่งจะต้องเป็นคนในครอบครัวเดียวกันนั่นเอง ซึ่งแบ่งอัตราดอกเบี้ยของวงเงินกู้ 2 แบบ ดังต่อไปนี้
1. ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี   
ปีที่ 1    4.25% และ MLR -0.25%
ปีที่ 2    5.25% และ MLR 5.25%
ปีที่ 3    6.25% และ MLR 6.48%
2. ดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี   
ปีที่ 1    5.00% และ MLR -0.25%
ปีที่ 2-3 5.50% และ MLR 5.33%
ปีที่ 4-5 6.00% และ MLR 6.33%

7. สินเชื่อบ้านธนาคารทหารไทย
อย่างที่เรารู้กันดีว่าจุดเด่นของทางธนาคารทหารไทยนั่นก็คือการที่ทางธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมกับลูกค้าที่มีบัญชีเงินฝากกับทางธนาคาร ซึ่งเมื่อไหร่ที่คุณขอสินเชื่อจากทางธนาคารแล้วมีเงินฝากกับทางธนาคารคุณก็จะไม่เสียค่าธรรมเนียมในการขอด้วยเช่นกัน โดยประเภทดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านของธนาคารนั้นถูกแบ่งเอาไว้ตามจำนวนวงเงินกู้มากหรือน้อย 2 ประเภท ดังนี้
1. กู้บ้านที่สร้างขึ้นเอง
ปีที่ 1 – 3 คงที่ 3.75% ต่อปี หรือ คงที่ 4.25% ต่อปี
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR - 2.275% ต่อปี หรือ MRR-2.025% ต่อปี
EIR 4.91% หรือ 5.24%
2. กู้บ้านจากโครงการทั่วไป
ปีที่ 1 – 3 คงที่ 4.75% ต่อปี หรือ คงที่ 5.25% ต่อปี
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR - 2.275% ต่อปี หรือ MRR-2.025% ต่อปี
EIR 5.25% หรือ 5.59%

แล้วนี่ก็เป็นสินเชื่อบ้านทั่วไปที่คุณสามารถกู้ได้จากทางธนาคารใกล้บ้านคุณ โดยการกู้เงินนั้นอาจจะไม่ใช่เรื่องยาก แต่เรื่องที่ยากก็คือคุณจะต้องศึกษาหาข้อมูลในการกู้เงิน รวมถึงเงื่อนไขในการชำระเงินคืนให้ดีก่อนทำการกู้ เพื่อเป็นประโยชน์ต่อการชำระเงินคืน และการแยกประเภทภาระทางด้านการเงินในกระเป๋าของคุณเอง